近年来，在央行、银联的推动下，银行在积极探索金融IC卡多应用，通过不断创新与扩张金融服务模式和渠道，以减少持卡人手中的各类支付卡数量，实现一卡通用。交通领域有庞大的刷卡需求，银行想通过公交支付为切入口拓展金融IC卡多应用。而对于通卡公司来说，公交一卡通发展多年，虽然已拥有自己广泛而忠诚的用户群体，但大部分通卡公司没有支付牌照、收入来源单一，且充值网点少，也愿意与银行合作。金融IC卡公交应用是城市一卡通的有益补充，解决了跨行业小额消费的牌照限制问题，为通卡公司整合跨行业多应用提供了有效的手段。

金融IC卡公交应用主要涉及银行、公交公司、通卡公司以及城市居民四方的需求与利益，以银行、通卡公司以及市民三方利益主体为主。根据当前各地银行与通卡公司联姻推行的金融IC卡公交应用，因大部分的城市通卡公司都是由公交公司组建或者直接参股运营，因此本文着重探讨四大类商业合作模式。    

联名卡模式：一卡一芯双应用，卡内设有公交应用的独立电子钱包，应用密钥由通卡公司提供和管理。该模式主要适用在已拥有成熟的公交一卡通系统的城市中，主导权、沉淀资金以及资金流仍掌握在通卡公司手里，不仅最大程度的保障通卡公司利益没有受损，而且还能扩大发卡渠道、解决充值网点少等问题。

联网通用的全开放模式：采用金融IC卡电子现金消费方式，支持所有银行具备电子现金账户的银联金融IC卡使用，互联互通性强，可以解决全国公交一卡通互联互通的标准问题。另外，电子现金可以在多个行业使用，有利于提高人们对于电子现金的认识与应用。

指定银行的垄断式合作模式：与联网通用的全开放模式的共同点是公交刷卡支付同样使用电子现金；不同点在于该合作模式只支持指定银行的金融IC卡。

信用支付模式：公交刷卡消费款项通过信用卡账户笔笔扣收，使用信用额度按月还款。今年3月，深圳通携手工行推出全国首张 “先消费后还款”的城市一卡通功能的信用卡，该卡通过银行给深圳通账户授信额度，实现“交通出行，无需充值”， 有效解决用户充值难题。

交通电子支付市场是块充满诱惑的大蛋糕，目前不仅是住建部和交通部各自为营在推动全国城市公交一卡通的互联互通，以支付宝为首的互联网巨头也已盯上交通支付市场，据悉苏州、深圳、武汉等城市已实现支付宝空中发卡。面对多方压力与竞争，金融IC卡公交应用的未来将会呈现怎样的发展趋势呢?

金融IC卡不仅是公交支付方式的一种重要补充，而且金融IC卡的共通性根本上解决了城市一卡通互联互通问题。未来是一张金融IC卡可在多个城市进行公交刷卡支付，甚至是全国。

事实证明，金融IC卡多应用具有广阔的发展前景，公交应用也符合我国金融体制改革和时代发展的需求。据悉，金融IC卡的行业应用已经不再局限于中小城市和普通公交领域，上海交通也将实现金融IC卡闪付乘车，现部分银行卡已完成测试上线在即，而出租车应用已于5月份上线运营。

银行业相关人士指出，公交应用是金融IC卡发行应用的一个特定场景，将城市各种小额支付场景纳入金融IC卡受理范围，是金融IC卡推广及其重要的方向。人民银行和银联正联手各家银行加大金融IC卡在城市通卡或者市民卡中的推广，并加快在金融IC卡在公交、地铁及其他便民行业应用领域的渗透，促进以金融IC卡为发卡载体的城市便民支付体系的发展，使得普惠金融真正的能够落实到百姓的日常生活中。

未来，金融IC卡在公交领域的经济市场中是刚需或是辅助地位，应交给消费者作出最终的选择。